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講座概要

給与や年金が増えない中、物価の上昇が顕著となり、先行きの不安が高まっています。そんな中、贅沢を控える、家計を切り詰めるなど、自然に思いつく方法でやりくりしている方が多いことと思います。ＦＰが行うキャッシュフロー分析により問題点を洗い出す方法は当然、効果的なのですが、お客様自身が自身でキャッシュフロー表を使って管理することは相当難しいことであるのも事実です。

当講座では、
「お客様が、自分で家計管理ができるためには、どのような提案が有効か」
を追求します。
「自分の場合、家計管理の方向性は？」
「質問を通して、自分はどうするのか、を予め想定する」
「自分にあった保険、ローン、資産運用の活用法を自分で理解する方法は？」
など、体系的に家計を分析し、
自分の考え方、ライフプランにあった家計管理の切り口を見つける方法をご紹介します。

カリキュラム

1. キャッシュフローの改善の理想と実際
• 家計管理で意識したい４つの言葉
• 理想的かつシンプルな家計管理とは？
• 理想と実際のギャップ
• お金に対する価値観から考える家計管理の改善方向性
• 現役世代とリタイア世代の家計管理はどう違う
• キャッシュフローの改善提案・アプローチ
• あなたは、ＦＷ派？　ＤＦ派？
• ３層のピラミッドから考える家計管理法
2. 生命保険の管理法
• 万一の場合の収入源は？（病気の場合、病気・ケガの場合）
• 保険に対する価値観は時間とともに変わる
• 保険という商品の本質は？
• 保険だけが保険ではない
• 保険の必要性を実感しやすい提案法は？
3. 住宅ローンの管理法
• 変動タイプ、固定タイプ。見落としがちな盲点
• 金利が下がったらどうする？上がったらどうする？
• 物価があがったらどうする？
• 給与が下がったらどうする？ボーナスが減ったらどうする？
• 臨時収入があったらどうする？
4. 老後資金対策
• まずは公的年金と固定支出を把握する
• 足りない分は働く？貯蓄する？投資する？保険に入る？それとも・・・
• 金融資産と自分、どっちが長生き？
• あなたの金融資産の平均寿命が分かる。運用目標利回りを見つける
5. 自分にあった資産運用法は？
• お客様にあった資産運用法を見つける簡単な質問法
• お客様の考え方の矛盾を発見し、お客様にあった資産運用法の軸

益山真一
１級ファイナンシャルプランニング技能士

平成５年早稲田大学政治経済学部経済学科卒業。
航空系商社、ＦＰ会社勤務後、平成１３年独立。
平成１５年より國學院大學経済学部非常勤講師。
人生の３大資金を金融商品や社会保障などの各種制度を活用して効率的に手当てし、人生を前向きに楽しむための資金つくりの提案を行うＦＰとして、相談や執筆、講演活動を展開。

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